Minha Casa Minha Vida Faixa 4 ou SBPE: Qual é o Melhor Financiamento para Imóveis de até R$ 500 mil?

Minha Casa Minha Vida Faixa 4 ou SBPE: Qual é o Melhor Financiamento para Imóveis de até R$ 500 mil?

Com a criação da Faixa 4 do programa Minha Casa Minha Vida (MCMV), compradores de imóveis com renda familiar mensal de até R$ 12 mil têm agora uma nova alternativa para financiar imóveis de até R$ 500 mil, com condições especiais de prazo e juros. Mas será que essa nova linha é mais vantajosa que o tradicional Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo (SBPE)?

Neste conteúdo, vamos comparar em detalhes os dois tipos de financiamento mais utilizados por quem deseja comprar um imóvel nessa faixa de valor. Continue a leitura e descubra qual opção pode ser mais econômica e adequada para o seu perfil financeiro.

O que é a Faixa 4 do Minha Casa Minha Vida?

Lançada em março de 2024, a Faixa 4 do Minha Casa Minha Vida é destinada a famílias com renda entre R$ 8 mil e R$ 12 mil por mês. A novidade é que ela não oferece subsídio governamental, como ocorre nas faixas inferiores do programa. O foco está na redução dos juros e melhor prazo de financiamento, facilitando o acesso ao crédito.

As condições são:

Imóveis de até R$ 500 mil

Taxa de juros anual de 10,5%

Prazo de financiamento de até 420 meses (35 anos)

Financiamento pode ser feito tanto para imóveis prontos quanto na planta

Segundo o Ministério das Cidades, a expectativa é que essa faixa ajude famílias de classe média que estavam sem acesso às faixas anteriores por superarem o limite de renda.

Diferença entre Faixa 4 e SBPE: Qual financiamento é mais vantajoso?

Para entender o que muda na prática entre financiar pelo Minha Casa Minha Vida Faixa 4 e pelo SBPE, a advogada e especialista em crédito imobiliário Daniele Akamine, do grupo Akamines, fez uma simulação com base em um imóvel de R$ 500 mil, com entrada de 20% e financiamento de 80% do valor, ou seja, R$ 400 mil, em um prazo de 360 meses (30 anos).

Confira a simulação detalhada:

Comparativo de Financiamento - MCMV Faixa 4 x SBPE (Caixa)

Modalidade    Taxa de Juros Anual    Primeira Parcela    Última Parcela    Renda Mínima Necessária    Valor Total Pago
SBPE (Caixa)    11,49% a.a.    R$ 2.544,75    R$ 585,60    R$ 8.482,50    R$ 603.108,19
MCMV Faixa 4    10,50% a.a.    R$ 2.394,80    R$ 555,56    R$ 7.982,67    R$ 576.042,78

Resultado:

A Faixa 4 do MCMV apresenta uma economia de R$ 27.065,41 ao longo do financiamento, comparada ao SBPE. Além disso, exige uma renda mensal R$ 500 menor, o que pode facilitar a aprovação do crédito.

Vantagens do MCMV Faixa 4
Juros mais baixos que o SBPE

Prazo estendido de até 35 anos

Redução da parcela inicial

Menor exigência de renda comprovada

Aceita imóveis novos e usados

Quando o SBPE ainda é uma boa opção?

Apesar de o MCMV Faixa 4 oferecer melhores condições em termos de juros e prazo, o SBPE pode ser vantajoso em outros cenários:

Quando o comprador não se enquadra na faixa de renda exigida pelo MCMV (acima de R$ 12 mil)

Quando há interesse em usar o FGTS como parte da entrada

Quando o imóvel ultrapassa o teto de R$ 500 mil

Além disso, o SBPE ainda pode oferecer condições personalizadas e flexibilidade de negociação com diferentes instituições financeiras, o que pode ser um diferencial dependendo do perfil do comprador.

Conclusão: Qual financiamento escolher?

Se sua renda mensal está entre R$ 8 mil e R$ 12 mil e o imóvel desejado está dentro do limite de R$ 500 mil, a Faixa 4 do Minha Casa Minha Vida é a opção mais econômica, especialmente por conta dos juros reduzidos e menor exigência de renda para aprovação.

No entanto, cada caso deve ser analisado individualmente. O ideal é contar com uma equipe especializada para simular diferentes cenários e encontrar a melhor alternativa para seu perfil financeiro.

Dica final: Quer ajuda para encontrar o melhor imóvel e entender qual financiamento é ideal para você?

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Fonte: Valor Investe